Non vendere mai beni e pagare meno tasse come i miliardari

Non vendere mai beni e pagare meno tasse come i miliardari

ProPublica ha pubblicato un articolo che evidenzia come 25 degli americani più ricchi hanno pagato una piccola parte del loro ricchezza nelle tasse. Ciò ha senso perché il tipo di imposta di cui si discute spesso è riscossa sul reddito, non ricchezza. Se ti paghi un reddito basso e non vendi mai beni, il tuo conto fiscale non sarà elevato rispetto alla tua ricchezza.

Secondo Forbes, 25 degli americani più ricchi hanno visto il loro patrimonio netto aumentare di 401 miliardi di dollari dal 2014 al 2018. Hanno pagato un totale di 13,6 miliardi di dollari di imposte federali sul reddito in quei cinque anni in base ai dati dell’IRS. Tuttavia, 13,6 miliardi di dollari equivalgono solo a una “aliquota fiscale reale” di solo il 3,4%.

L’articolo prosegue dicendo che Warren Buffet è un ipocrita per aver incoraggiato i ricchi a pagare più tasse. Eppure ha pagato solo una vera aliquota fiscale dello 0,1% della ricchezza che ha raccolto nel periodo di 4 anni. Sappiamo tutti che le azioni parlano più forte delle parole. Dato che Warren è un ultracapitalista, le sue azioni non dovrebbero sorprendere.

Seguiamo i miliardari per pagare meno tasse

Invece di arrabbiarci con i miliardari per aver pagato una piccola percentuale dei loro guadagni in tasse, uniamoci a loro. È la stessa idea di investire con un investitore immobiliare istituzionale se sei preoccupato che renderanno le case che desideri acquistare meno convenienti.

Lamentarsi perché qualcosa non è giusto quando puoi seguire un percorso simile non ti porta da nessuna parte. Nemmeno aspettare che il governo approvi una legge per cercare di pareggiare le cose. Alla fine della giornata, dobbiamo agire razionalmente e immediatamente se vogliamo costruire più ricchezza.

Di seguito è riportato un grafico che mostra come esiste una stretta correlazione tra quanto guadagna una tipica famiglia americana e l’importo delle tasse che paga. Il grafico dovrebbe incoraggiarti ad essere più simile a un proprietario di beni e meno a un tipico lavoratore americano.

Jeff Bezos Fattura fiscale contro una tipica famiglia americana
Fonte: ProPublica

Il succo di come i miliardari pagano meno tasse:

1) Pagati uno stipendio simbolico. Ad esempio, alcuni amministratori delegati si pagano uno stipendio simbolico di $ 1. Il resto del loro compenso è sotto forma di sovvenzioni azionarie o di una quota di proprietà esistente se hanno avviato la società. Si suppone che Jeff Bezos si paghi uno stipendio annuo di $ 80.000, il che pone il suo reddito a una ragionevole aliquota dell’imposta federale sul reddito marginale del 22%.

2) Non vendere mai alcun bene che possa innescare un evento fiscale. Diciamo che Bezos possiede il 10% di Amazon. Finché le azioni non pagano dividendi e lui non vende mai azioni, non dovrà pagare alcuna tassa. Anche se le azioni salissero di un altro 1.000%, non dovrà alcuna imposta sulle plusvalenze.

3) Prendi in prestito denaro contro i tuoi beni. Supponiamo che tu possieda $ 10 miliardi di azioni Google. Potresti facilmente vendere $ 1 miliardo di azioni Google per acquistare un mega yacht da $ 500 milioni e pagare circa $ 500 milioni di tasse totali sulle plusvalenze. Tuttavia, sarebbe più efficiente sotto il profilo fiscale prendere in prestito 500 milioni di dollari a basso tasso di interesse per acquistare lo yacht.

Molte banche scommetteranno su di te e utilizzeranno le tue azioni come garanzia. Anche pagare un tasso di interesse del 5% su 500 milioni di dollari è molto più economico che pagare centinaia di milioni di tasse. Inoltre, se sei rialzista sul titolo, puoi partecipare a qualsiasi potenziale rialzo.

4) Prendere in prestito da un’altra banca per estinguere l’altro prestito. Diciamo che i tuoi $ 10 miliardi in azioni Google sono cresciuti fino a $ 12 miliardi un anno dopo. Allo stesso tempo, i tassi di interesse sono diminuiti. Questo è quello che è successo a molti investitori durante la pandemia.

Puoi semplicemente andare in un’altra banca per prendere in prestito più di $ 500 milioni per ripagare il tuo prestito precedente. Se riesci a ottenere un tasso di interesse del 2%, avrai dimezzato i pagamenti degli interessi. Inoltre, potresti trovare un modo per detrarre gli interessi. Ad esempio, supponiamo che il mega yacht sia per la tua attività di mega yacht.

Opera come un mini-miliardario

Sfortunatamente, la maggior parte degli americani guadagna la maggior parte del proprio reddito attraverso un lavoro giornaliero. Inoltre, la maggior parte degli americani non sono amministratori delegati con enormi partecipazioni azionarie che possono essere utilizzate come garanzia. Tuttavia, tutti noi possiamo certamente provare a operare come un mini-miliardario per pagare meno tasse.

Usiamo vari esempi in cui noi cittadini comuni possiamo guadagnare reddito in modo più efficiente dal punto di vista fiscale.

1) Diventa proprietario di un immobile in affitto

Il proprietario dell’immobile in affitto può riscuotere il reddito da locazione e detrarre tutte le spese operative associate alla gestione dell’affitto. Queste spese includono interessi ipotecari, tasse sulla proprietà, assicurazioni, pubblicità, manutenzione e trasporto. Inoltre, un proprietario di un immobile in affitto può detrarre una spesa di ammortamento non in contanti.

Non vendere mai beni e pagare poche tasse come i miliardari

Nell’esempio sopra, abbiamo un edificio immobiliare in affitto del valore di $ 633,308 che prevede una spesa di ammortamento annuale di $ 23.000 per i prossimi 27,5 anni. Se possiedi 10 proprietà ciascuna con $ 23.000 di spese di ammortamento annuale, è simile a guadagnare $ 230.000 all’anno esentasse.

Quando si tratta di possedere una proprietà in affitto, un buon obiettivo è possederla fino all’esaurimento dell’indennità di ammortamento. Ma poi dovresti pagare una ricattura di ammortamento quando vendi. Pertanto, potresti anche seguire il mantra del miliardario di non vendere mai beni.

Costruire un portafoglio di proprietà in affitto è uno dei modi migliori per costruire un reddito passivo per l’indipendenza finanziaria. Hai un asset relativamente stabile che genera un flusso di cassa stabile. Le tue proprietà in affitto possono fornire a te e alla tua famiglia un rifugio, se necessario. Infine, il tuo portafoglio di proprietà in affitto può essere gestito dai tuoi figli un giorno, se ne hai.

Dal 2003, mi sono concentrato sulla crescita di un portafoglio di proprietà in affitto per finanziare il mio pensionamento. Era il mio modo principale per diversificare lontano dalle azioni, dato che era la mia professione.

Sfortunatamente, non sono riuscito a mantenere una proprietà chiave nel 2017 a causa degli inquilini costantemente turbolenti e del mio desiderio di concentrarmi su mio figlio appena nato. Tuttavia, ho finito per reinvestire il 100% dei proventi, che sono tutti aumentati di valore.

2) Possedere una piccola impresa

Possedere una piccola impresa offre una grande flessibilità fiscale. Ad esempio, puoi avviare una S-Corp e pagarti uno stipendio basso per ridurre al minimo la tua imposta FICA. Tuttavia, fai attenzione a non pagare uno stipendio irragionevolmente basso.

Se la tua attività sta vivendo un ottimo anno, puoi decidere di aumentare le spese in conto capitale per ridurre il reddito imponibile. In alternativa, se la tua attività sta attraversando un anno negativo, puoi ritardare le spese in conto capitale o provare a anticipare le entrate per appianare le entrate. Oppure, potresti richiedere in modo intelligente un prestito perdonabile dal governo, come PPP 1 e PPP 2 per ottenere denaro gratuito.

Per ridurre il reddito imponibile, puoi organizzare divertenti riunioni semestrali del consiglio alle Hawaii. Non è necessario averli nel seminterrato senza finestre. I biglietti aerei, i pasti e gli alloggi da e per le Hawaii sono tutti deducibili se il tuo unico scopo è il lavoro. Se vuoi fare un evento di team building su un catamarano di lusso e poi mangiare un buffet del miglior toro sashimi, anche questo è probabilmente deducibile.

Come datore di lavoro e dipendente, puoi anche contribuire fino a $ 19.500 al tuo Solo 401K + 20% dei profitti operativi. Se si dispone dell’utile operativo, il contributo massimo di 401 (k) è di $ 58.000 per il 2021. Il massimo combinato dovrebbe aumentare ogni due anni.

Nell’esempio seguente, l’imprenditore contribuisce con $ 18.000 + $ 13.000 = $ 31.000 in un Solo 401 (k) che non viene tassato. Inoltre, l’imprenditore contribuisce con altri $ 10.000 a due IRA tradizionali. Invece di pagare le tasse su $ 90.000 di profitti lordi, i proprietari pagano le tasse su un reddito molto più basso.

Non vendere mai beni e pagare poche tasse come i miliardari

Mia moglie ed io siamo tecnicamente proprietari di piccole imprese. Possediamo il 100% di Financial Samurai e probabilmente non venderemo mai per ragioni di liquidità. La vendita innescherebbe un evento fiscale vomitante che crea spreco economico. Dovremmo avere abbastanza reddito da investimenti per pagare le nostre spese di soggiorno a tempo indeterminato.

Se abbiamo bisogno di contanti per qualche motivo, potremmo mettere le azioni nella nostra attività come garanzia, proprio come Jeff Bezos. Ma a differenza di Jeff, non possiamo prendere in prestito centinaia di milioni per comprare un mega yacht. Forse potremmo invece comprare una barca telecomandata per il nostro piccolo.

3) Andare in pensione presto o rinunciare al massimo denaro

Non realizzare più un reddito W2 è un ottimo modo per pagare meno tasse. Dovrai solo pagare le tasse sul tuo reddito da dividendi e sulle plusvalenze. Se decidi di non vendere mai attività, la tua “aliquota fiscale reale”, come la chiama ProPublica, sarà anche una piccola parte del tuo patrimonio netto in crescita in un mercato rialzista.

Potresti anche rinunciare a guadagnare il massimo per un lavoro sottopagato. Una volta che inizi a guadagnare più di ~ $ 210.000 come individuo o ~ $ 420.000 come coppia, inizi a pagare un’aliquota dell’imposta federale sul reddito eccessivamente alta del 35%. Se devi anche pagare l’imposta statale sul reddito, la tua aliquota marginale combinata dell’imposta sul reddito più l’imposta FICA ti porterà facilmente oltre il 40%.

Il limite di detrazione standard quest’anno è di $ 12.550 per individuo o $ 25.100 per coppia. Pertanto, potresti guadagnare tanto quanto questi limiti e pagare zero imposte sul reddito. Per tutti voi studenti là fuori, è il momento di fare un po’ di soldi esentasse e finanziare i vostri Roth IRA!

Trova un modo per fare soldi in modo diverso per pagare meno tasse

Inoltre, se sei abbastanza fortunato o sfortunato da avere un reddito familiare di ben oltre $ 400.000, probabilmente dovrai pagare un’aliquota fiscale federale del 39,7% se il presidente Biden ottiene ciò che vuole. Una volta che ti avvicini a pagare il 50% del tuo reddito marginale oltre un certo importo al governo, non ha senso cercare di lavorare così duramente per guadagnare di più.

Ho sostenuto che guadagnare $ 300.000 – $ 350.000 all’anno è abbastanza buono per una famiglia di quattro persone nelle aree più costose del paese. Guadagnare di più è completamente inutile se non sei soddisfatto del tuo lavoro.

Trova un modo diverso per fare soldi

Guadagnare reddito W2 è il modo peggiore per guadagnare perché deve affrontare un’aliquota ordinaria dell’imposta sul reddito che è superiore all’aliquota dell’imposta sul reddito da investimento. Pertanto, concentrati sul guadagno da investimenti per pagare un’aliquota fiscale inferiore. Basta non guadagnare troppo perché anche l’aliquota massima dell’imposta sulle plusvalenze potrebbe aumentare.

La lezione principale che possiamo imparare dai miliardari è cambiare la composizione dei nostri guadagni. Il prossimo meno importante è non vendere mai i nostri amati investimenti. Cerca di trattenerli il più a lungo possibile in modo che possano aggravarsi nel tempo.

Se abbiamo bisogno di soldi, dovremmo essere in grado di attingere ai nostri flussi di reddito passivo. E se abbiamo bisogno di ancora più soldi, è meglio prendere un prestito, soprattutto con tassi di interesse così bassi.

Se fossi in te, mi concentrerei sul fare più reddito da locazione, reddito da lavoro e reddito da dividendi per pagare meno tasse. Prova a sostituire completamente il tuo reddito di lavoro giornaliero. Se lo fai, scoprirai che hai davvero bisogno solo dell’80% – 90% del tuo reddito giornaliero sotto forma di reddito da investimento grazie al fatto che viene tassato a un’aliquota inferiore.

Le tasse alla fine saranno pagate dai ricchi

I miliardari e altri dirigenti alla fine dovranno pagare un carico di tasse se ottengono sovvenzioni azionarie. Pagheranno l’imposta sul reddito ordinaria sul premio quando viene concesso e pagheranno le imposte sulle plusvalenze a lungo termine sul guadagno quando vendono. Oppure possono pagare l’imposta sul reddito ordinaria sull’intero importo quando matura.

Alla morte, anche gli ultra ricchi dovranno pagare massicce tasse sulla proprietà. Quindi non preoccuparti! Anche i miliardari e altre persone estremamente ricche pagano molte tasse. Lo fanno in modo più efficiente durante la vita. Prima di morire, si spera che diano la maggior parte della loro ricchezza a un’organizzazione di beneficenza sopravvissuta che sarà più efficiente del governo nello spendere i loro soldi.

Infine, se sei davvero geloso dei miliardari che pagano una percentuale relativamente piccola della loro ricchezza in tasse, compra le loro azioni! Chiaramente, queste persone intelligenti con risorse illimitate sanno meglio della maggior parte. Quindi, perché non unirsi a loro per la ricchezza stravagante bonanza?

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Lettori, cos’altro possiamo imparare dai miliardari per pagare meno tasse? Perché le persone confrontano le imposte di una persona con la crescita del proprio patrimonio netto anziché con il reddito guadagnato? Una tassa sul patrimonio è la mossa giusta? Cos’altro possiamo imparare dai miliardari oltre a ridurre la nostra responsabilità fiscale? Dichiarazione di non responsabilità: verifica sempre con un professionista fiscale prima di effettuare qualsiasi mossa fiscale.