Uso gli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital per monitorare il mio patrimonio netto, gestire il mio flusso di cassa e ottimizzare i miei investimenti da oltre otto anni. Consentitemi di condividere con voi la recensione più completa e onesta del capitale personale sulla loro applicazione finanziaria gratuita.

Dal 2013 al 2015 sono stata anche consulente dello studio. Pertanto, ho una profonda conoscenza delle loro persone, della loro tecnologia e dei loro prodotti. Mi tengo ancora regolarmente in contatto con tutta la dirigenza.

Sono convinto che il capitale personale sia senza dubbio i migliori strumenti finanziari gratuiti che puoi trovare online. Ti aiuta a gestire le tue finanze e ottenere una pensione più sicura. Ho provato di tutto, da Excel a Mint, una miriade di altre app finanziarie e nulla si avvicina agli strumenti di Personal Capital.

Con Personal Capital puoi fare le seguenti cose gratuitamente:

• Monitora automaticamente il tuo patrimonio netto
• Analizza i tuoi portafogli di investimento per commissioni eccessive
• Analizza i tuoi portafogli di investimento per una corretta allocazione degli asset
• Tieni traccia e gestisci le tue entrate e le tue spese
• Esegui vari calcoli sulla pianificazione della pensione per assicurarti un futuro finanziario migliore

Personal Capital attualmente gestisce oltre $ 13 miliardi di asset gestiti dei clienti. Traccia inoltre gratuitamente oltre $ 900 miliardi di asset per oltre 2 milioni di utenti registrati. Questo importo è una testimonianza delle loro capacità di gestione del denaro e delle loro offerte di prodotti.

Il loro vantaggio competitivo è che hanno costruito la loro azienda da zero con la tecnologia al centro. Di conseguenza, sono molto più flessibili nella personalizzazione delle offerte per soddisfare la domanda dei consumatori. Passiamo alla revisione dettagliata del capitale personale.

Revisione del capitale personale 2021

Permettetemi di condividere alcuni dei motivi per cui il capitale personale è oggi il miglior strumento di gestione patrimoniale gratuito.

1) Semplicità e minore stress finanziario

Prima di Personal Capital, dovevo accedere a otto diverse istituzioni finanziarie per monitorare oltre 30 diversi conti finanziari che vanno da conti di intermediazione, conti del mercato monetario, conti CD, conti correnti, IRA e il mio 401K.

Le mie finanze erano un disastro, e sono sicuro che anche le tue finanze potrebbero usare qualche organizzazione. Ora posso semplicemente accedere a Personal Capital per vedere come va tutto in un unico posto. È importante avere una visione olistica della tua salute finanziaria complessiva in modo da sapere dove allocare le risorse.

2) Facile da rivedere il tuo patrimonio netto

Sono finiti i giorni in cui era necessario utilizzare un foglio di calcolo Excel per aggiornare manualmente ogni singola voce di attività e passività per calcolare il proprio patrimonio netto. Il capitale personale aggiorna automaticamente il tuo patrimonio netto non appena effettui l’accesso perché tutti i tuoi account sono collegati. Forniscono un grafico a torta delle tue risorse e ti danno un grafico storico della progressione del tuo patrimonio netto.

Se non riesci a trovare un account nel loro database, puoi semplicemente aggiungerlo da solo. Personal Capital ti invierà anche un’e-mail conveniente con un’istantanea settimanale del tuo ultimo patrimonio netto insieme a come hanno fatto i mercati, bollette imminenti, ultimi post di blog approfonditi e account che richiedono la tua attenzione. Di seguito è riportata un’istantanea del titolo di esempio.

3) Facile monitorare il flusso di cassa

Il budget è finanza personale 101. Tracciando le tue entrate e le tue spese come un falco, sarai in grado di risparmiare molti più soldi che se semplicemente provassi a indovinare tutto. Pensa a tutte le volte che hai prelevato contanti dal bancomat e un paio di giorni dopo non avevi idea di dove fossero finiti tutti i soldi.

L’aggregazione di tutti i tuoi conti ti consente di vedere dove stanno andando tutti i tuoi soldi. Nell’esempio sopra, questo imprenditore ha generato entrate per oltre $ 38.000 e ha speso solo $ 3.096. Questo è un ottimo flusso di cassa!

4) Ti aiuta a bilanciare il rischio

Con così tanti account, spesso è difficile vedere esattamente cosa sta succedendo. Ad esempio, così tante persone erano troppo sovrappeso in azioni prima del crollo finanziario del 2009. Con il capitale personale, puoi facilmente vedere dove sono gli squilibri nel tuo patrimonio netto. È quindi possibile apportare modifiche intelligenti.

Ora che c’è un’enorme volatilità nel mercato azionario a causa di milioni di persone disoccupate, blocchi e pandemia di coronavirus, gli investitori potrebbero essere troppo sovrappesati e obbligazioni troppo sottopeso.

Lo strumento Controllo investimenti analizza le partecipazioni del tuo portafoglio in base a dimensioni, stile e settore. Il capitale personale eccelle per coloro che hanno beni in borsa. Personalmente, mi piace mantenere una suddivisione del 20%, 30%, 35%, 10%, 5% tra azioni, obbligazioni, immobili, investimenti alternativi e investimenti privi di rischio come CD e mercati monetari.

5) Aiuta a ridurre le commissioni di investimento

Uno dei miei strumenti preferiti forniti da Personal Capital è il loro Analizzatore di commissioni di portafoglio. Ho eseguito il mio 401K attraverso il loro analizzatore di commissioni e ho scoperto che sto pagando oltre $ 1.750 all’anno in commissioni di gestione.

Non avevo idea che il mio fondo Fidelity Large Cap Growth costasse $ 1.200 all’anno a causa di un rapporto di spesa dello 0,74% rispetto allo 0,3% inferiore ai miei fondi Vanguard. Di conseguenza, ho trovato un fondo indicizzato Large Cap simile e ora sto risparmiando $ 1.000 all’anno.

Senza il capitale personale, avrei speso oltre $ 87.000 in commissioni eccessive nei prossimi 20 anni. Dai un’occhiata al mio esempio qui sotto. Le commissioni di portafoglio sono un problema serio che ti priverà del tuo patrimonio pensionistico se non stai attento. Non lasciare che l’ignoranza ti derubi del tuo benessere finanziario.

6) Mostra l’efficienza degli investimenti del tuo portafoglio

Sulla base del tuo questionario sulla tolleranza al rischio e sugli obiettivi di investimento, Personal Capital ti darà un’idea di dove si trova la tua allocazione corrente sulla curva di frontiera efficiente. L’Efficient Frontier Curve è il miglior rendimento per un certo livello di rischio. Vuoi essere sulla curva e non sopra o sotto.

7) Raccomanda importi specifici in dollari da investire

La consulenza finanziaria è inutile se non ci sono consigli utilizzabili. Personal Capital consiglierà gli importi in dollari specifici da investire o reinvestire in ciascuna classe di asset per ottenere un’allocazione ottimale degli asset. Quando io ha progettato il mio licenziamento nel 2012, Ero concentrato sull’asset allocation appropriata per sostenere la mia pensione.

In questo esempio riportato di seguito, l’investitore è troppo sovrappeso in liquidità e sottopeso in azioni statunitensi, obbligazioni statunitensi e azioni internazionali. Per raggiungere l’allocazione target raccomandata, l’investitore deve aumentare le partecipazioni azionarie di $ 282.500 e le partecipazioni obbligazionarie di $ 72.500.

La parte divertente è capire quali fondi indicizzati investire in ciascuna categoria. Tutti i grafici e le analisi relativi agli investimenti sono disponibili nel file Investire tab.

8) Il miglior calcolatore per la pianificazione della pensione

Personal Capital ha il miglior calcolatore di pensionamento sul mercato. Utilizza dati reali e simulazioni Monte Carlo per elaborare gli scenari finanziari più realistici per il tuo futuro.

Altri calcolatori ti chiedono semplicemente di indovinare i valori di input per poi elaborare il tuo futuro finanziario. Il problema con questo metodo è che spesso sottovalutiamo quanto stiamo risparmiando e spendendo!

È possibile inserire diversi eventi della vita come un matrimonio o l’acquisto di una casa nel rendiconto del flusso di cassa. Lo strumento ricalcolerà quindi il tuo futuro finanziario per vedere come andrai. Tutti dovrebbero provarlo.

9) Simulatore di recessione gratuito

Dopo l’inizio della pandemia globale, Personal Capital è uscito con il suo Simulatore di recessione. Fornisce agli utenti e ai clienti la possibilità di visualizzare come sarebbe stato il loro portafoglio attuale durante le recessioni passate. L’idea è di consentire agli utenti di vedere cosa potrebbe accadere se la prossima recessione fosse come il passato.

Di seguito è riportato un esempio del simulatore di recessione al lavoro. Si noti come il flusso di cassa previsto è breve di circa $ 800 / mese in pensione se la recessione simulata si svolge in base alle variabili. Se credi alle variabili (durata della recessione e profondità del declino), proveresti a risparmiare di più o a modificare il tuo stile di investimento.

Altre grandi caratteristiche del capitale personale

Se le funzionalità di cui sopra non fossero sufficienti per questa recensione completa di Personal Capital, ecco ancora altre fantastiche funzionalità e riconoscimenti da Personal Capital.

Tecnologia premiata – Lodata da MacWorld come la migliore app finanziaria sul web.

Facile da usare – Tutto quello che devi fare è registrarti, premere il tasto “+” per collegare tutti gli account desiderati, inserire i rispettivi nomi utente e password e tutto verrà scaricato sulla dashboard del capitale personale. Più account colleghi, più completa sarà l’immagine che riceverai delle tue finanze. Ci vogliono solo un paio di minuti per registrarsi.

Aggiornamenti tramite posta elettronica – Ogni settimana riceverai un aggiornamento via e-mail del tuo patrimonio netto, le ultime notizie sul capitale personale e un’istantanea dei mercati. Puoi anche iscriverti a Daily Capital, il blog di Personal Capital per ottenere informazioni.

Raccolta delle perdite fiscali – Il capitale personale pratica la raccolta delle perdite fiscali e l’ubicazione delle tasse per i propri clienti. La sola raccolta delle perdite fiscali guadagna fino all’1% dopo la dichiarazione dei redditi all’anno.

Indicizzazione intelligente – Smart Indexing aka Tactical Weighting è la pratica di investire in settori o stili di uguale ponderazione. Nei mercati rialzisti, un settore può crescere fino a una percentuale fuori misura, come durante la bolla delle dot com o la bolla finanziaria. Quando il mercato si è corretto, le persone hanno perso molti soldi. Ma se avessero praticato lo Smart Indexing, rimanendo costantemente disciplinati con pari ponderazioni nei settori, avrebbero sovraperformato.

Revisione gratuita del portafoglio con un consulente – Se vuoi ottenere una sessione 1X1 gratuita con un consulente di portafoglio, puoi farlo. Basta fare clic su questo collegamento, iscriversi, collegare i propri account e richiedere una sessione gratuita. Vale $ 799 gratuitamente. Non c’è alcun obbligo di registrarsi e utilizzare il capitale personale per gestire i tuoi soldi dopo.

Sfrutta il capitale personale gratuitamente

Questa recensione del capitale personale dimostra quanto sia utile sfruttare strumenti finanziari gratuiti. Quando sai dove stanno andando i tuoi soldi e dove vengono investiti, acquisisci un’incredibile fiducia nel tuo benessere finanziario. Uno dei miei più grandi obiettivi su Financial Samurai è aiutare tutti a raggiungere l’indipendenza finanziaria prima, piuttosto che dopo.

Potresti non essere ricco ora, ma solo sapere di avere le tue finanze in ordine e di avere un piano finanziario aumenta enormemente le tue possibilità di successo finanziario.

Una volta che sei finanziariamente sicuro, sei libero di fare quello che vuoi veramente. Ottieni un controllo sulle tue finanze iscrivendoti a Capitale personale gratuitamente e aggregando tutti i tuoi account. Gli strumenti di gestione finanziaria sono gratuiti e richiedono meno di un minuto per registrarsi.

Ho passato 13 anni a monitorare meticolosamente le mie finanze per raggiungere la libertà finanziaria all’età di 34 anni. Se avessi scoperto il capitale personale prima, penso che avrei raggiunto la libertà anche prima!

Spero ti sia piaciuta questa recensione di Personal Capital. Ho trascorso gli ultimi nove anni utilizzando gli strumenti gratuiti di Personal Capital e analizzando le loro nuove offerte nel tempo.